המדריך המלא: כך תמצאו נכסים פיננסיים נשכחים ששייכים לכם

הכסף שמחכה לכם: איך למצוא נכסים פיננסיים נשכחים

בישראל של היום, מיליארדי שקלים שוכבים בחשבונות רדומים, קרנות פנסיה ישנות ופוליסות ביטוח נשכחות. הכספים האלה לא שייכים למדינה או לבנקים – הם שייכים לאזרחים כמוך. ייתכן מאוד שחלק מהסכום העצום הזה רשום על שמך, ואתה כלל לא מודע לכך. התופעה הזו נפוצה הרבה יותר ממה שנדמה, והיא תוצאה טבעית של החיים המודרניים: החלפת מקומות עבודה, מעברי דירה ושינויים משפחתיים. במדריך זה, נחשוף בפניך את הדרך למצוא את הכסף הזה ולהשיב אותו למקום אליו הוא שייך – חשבון הבנק שלך.

מדוע כספים הולכים לאיבוד? הסיבות שנוגעות לכולנו

הצטברות של כספים אבודים אינה נובעת מחוסר אחריות, אלא מאירועי חיים שגרתיים. הבנת הגורמים לכך היא הצעד הראשון בדרך לגלות אם גם לכם יש כסף שממתין לכם. רובנו חווים לפחות אחד מהמצבים הבאים במהלך חיינו.

• החלפת מקומות עבודה: שוק העבודה הדינמי גורם לכך שעובד שכיר ממוצע מחליף מספר מקומות עבודה. בכל מקום עבודה נפתחת תוכנית פנסיונית חדשה, והקודמת הופכת ל"לא פעילה". קל מאוד לאבד מעקב אחר הקרנות הישנות.
• מעבר דירה ושינוי פרטים: כאשר אנו עוברים דירה, לא תמיד אנו זוכרים לעדכן את כל הגופים הפיננסיים. דואר והודעות חשובות נשלחים לכתובת הישנה, והקשר עם החיסכון מתנתק בהדרגה.
• חשבונות שנפתחו על ידי קרובי משפחה: הורים או סבים פתחו עבורנו תוכנית חיסכון בילדותנו. במקרים רבים, עם השנים, קיומה של התוכנית נשכח הן על ידם והן על ידינו.
• ירושות ונכסי נפטרים: לעיתים קרובות, יורשים אינם מודעים לקיומם של כלל הנכסים הפיננסיים שהשאיר הנפטר. ללא מידע מוקדם, הכספים הללו יכולים להישאר "יתומים" במשך עשרות שנים.

היכן הכסף מסתתר? המקומות הנפוצים ביותר

הכספים האבודים פזורים במגוון רחב של מוצרים פיננסיים. הכרת המקומות המרכזיים תעזור לכם למקד את החיפוש ולהבין את הפוטנציאל הטמון בבדיקה יסודית. חשוב לבדוק בכל אחד מהאפיקים הבאים.

• קרנות פנסיה וקופות גמל לא פעילות: זהו המקור הגדול והמשמעותי ביותר לכספים אבודים בישראל.
• חשבונות בנק רדומים: חשבונות עו"ש או פיקדונות שנפתחו בעבר ולא נעשה בהם שימוש.
• קרנות השתלמות ישנות: גם אם לא הגיעו למועד המשיכה, ייתכן שצבור בהן סכום כסף.
• פוליסות ביטוח חיים ומנהלים: פוליסות רבות מהעבר כללו מרכיב חיסכון משמעותי.
• כספי פיצויים שלא נמשכו: כספים שהופקדו על ידי מעסיקים קודמים ונותרו בקופה.

כלים ממשלתיים: נקודת התחלה טובה, אך לא מספקת

משרד האוצר הקים שני כלים מקוונים וחינמיים כדי לסייע לציבור: "הר הכסף" ו"הר הביטוח". אתרים אלה מאפשרים לבצע בדיקה ראשונית באמצעות הזנת פרטים אישיים. "הר הכסף" מספק מידע על קופות גמל ופנסיה, בעוד "הר הביטוח" מתמקד בפוליסות ביטוח.

חשוב להבין את מגבלותיהם של כלים אלו. הם מספקים רשימה של הגופים בהם יש לכם חשבון, אך לא מציגים את הסכומים הצבורים. כמו כן, הם אינם מכסים חשבונות בנק, ירושות, ומוצרים פיננסיים ישנים אחרים. הם אומרים לך *שיש* משהו, אבל לא *כמה* הוא שווה ואיך בדיוק הופכים את המידע הזה לכסף מזומן.

האתגר האמיתי: ממציאה למשיכה בפועל

גיליתם שיש לכם חשבון ישן בחברת ביטוח שאינה קיימת עוד? מצוין. אך כאן מתחיל החלק המורכב באמת: הבירוקרטיה. תהליך המשיכה דורש התנהלות מול גופים פיננסיים גדולים, שלכל אחד מהם נהלים וטפסים משלו. תצטרכו לאתר את הגוף שקלט את החברה הישנה, להוכיח בעלות, למלא טפסים מורכבים, ולעיתים קרובות להמתין זמן רב למענה. תהליך איתור כספים אבודים אינו מסתיים בגילוי, אלא במשיכה בפועל של הכסף. שלב זה דורש ידע, ניסיון והתמדה.

הפתרון היעיל: ליווי מקצועי של ביטקס פלוס

בדיוק בנקודה שבה הבירוקרטיה הופכת למכשול, אנחנו בביטקס פלוס נכנסים לתמונה. במקום שתבזבזו זמן יקר ואנרגיה, אנחנו מנהלים עבורכם את כל התהליך מתחילתו ועד סופו. הצוות המנוסה שלנו יודע בדיוק למי לפנות וכיצד לפעול כדי להשיב את כספכם במהירות וביעילות.

• בדיקה מקיפה ויסודית: אנו מבצעים חיפוש חוצה מערכות בכל הגופים הפיננסיים, כולל אלה שהכלים הממשלתיים מפספסים.
• טיפול מלא בבירוקרטיה: אנו ממלאים את כל הטפסים, מנהלים את התקשורת מול הגופים השונים ומטפלים בכל הדרישות עד להעברת הכסף לחשבונך.
• תשלום על בסיס הצלחה: המודל שלנו פשוט ושקוף – לא מצאנו, לא שילמת. שכר הטרחה שלנו הוא אחוז מהסכום שהוחזר לך בפועל. אין לך מה להפסיד.

שאלות נפוצות